“金融场景建设,是金融机构经营模式上的一场变革,是从同质化竞争走向差异化高质量发展的重要转折。”
近年来,在数字化浪潮中,中国银行江苏省分行四道并进,积极推进跨境、体育、教育、银发四大“场景+金融”的服务创新之变,不断优化服务江苏实体经济和人民群众需要,加快自身数字化转型和赋能产业数字化升级。
在跨境场景建设上,该行开展140余场“中银安心留学”活动,并落地全国首场”上门签”活动,“中银跨境GO”用户数达40多万户……
在体育场景建设上,2017年以来,该行累计发放体育消费券金额超过1.5亿元,使用率超过92%,参与群众达290万人次,直接拉动体育消费38.5亿元,深入联动江苏省体育局、体育彩票管理中心,全辖支持体育产业客户近百户,授信余额达5亿元……
在银发场景建设上,推动60个城企联动普惠养老支持项目对接,实现江苏区域同业首发、成功推荐60多家优质地方养老服务机构上线手机银行“银发地图”、为1200余家养老产业企业提供专业化金融服务,线下打造100多家养老服务示范网点……
在教育场景建设上,带动新增教培监管400多户,与江苏省教育厅全面签署《助力职业教育高质量发展战略合作协议》,校园一码通、迎新小程序陆续落地,手机银行教育专区使用人数近20万人……
跨境场景
【建设指引】:
党的二十大报告提出:“高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。”
对于金融业来说,要持续在加快构建新发展格局、统筹发展和安全、加大金融产品研发、深化金融体制改革等方面持续下功夫,才能凸显高质量发展的长远意义,跨境场景建设是中国银行江苏省分行立足新发展阶段、贯彻新发展理念、融入新发展格局的重要举措,是实现业务发展和转型破局的战略选择,也是高质量发展的重要途径之一。
【建设路径】:
路径一:聚焦场景模式应用,全面做大流量
2022年初,中国银行总行历经两年打造的“中银跨境GO”APP正式向全社会推广,江苏中行迅速开展大力推广,以“中银跨境GO”APP为核心,结合“中银留学GO”小程序、“中银指南针”非居民小程序,融合结售汇交易返立减金、APP裂变获立减金、跨境汇款全免费等线上主打活动开展全员营销,不断加大APP及结售汇、跨境汇款等跨境金融服务的宣传力度,做大流量规模。
路径二:聚焦场景营销合作,聚力做响品牌
江苏是教育大省,留学客群一直是江苏中行的核心跨境客群,江苏省分行2022年推出“中银安心留学”品牌,构建线上线下并举、国内国外联动的服务机制,为广大学子实现留学梦保驾护航,打造江苏行特色个人跨境金融服务品牌。
路径三:聚焦场景关键机遇,逐步做全生态
大力拓展连云港水晶市场跨境电商业务,挂牌成立全国系统、同业首家“跨境电商服务中心”,推动与南通海门叠石桥市场联网信息平台上线“中银跨境e采通”服务,打造市场采购贸易线上线下一体化收结汇体系,对于新兴市场机遇,江苏中行敏捷响应、开拓创新,逐步覆盖场景生态。
路径四:聚焦场景数据运营,多点做强支撑
江苏中行积极探索借助标签平台、官微、“北斗”小程序、CDMS平台、UDP系统、云维中心等数字化、线上化工具,针对跨境场景客群开展运营,体现场景价值贡献。
教育场景
【建设指引】:
党的二十大报告强调“教育是国之大计、党之大计”,明确要“坚持以人民为中心发展教育,加快建设高质量教育体系”。教育的基础性、战略性支撑地位得到充分彰显,担负着高质量发展的重大使命。
江苏中行积极践行“以人民为中心”的价值导向,始终遵循“科教兴国”战略部署,全面贯彻党的教育方针,认真落实总行教育场景工作要求,加快教育场景建设,不断擎画新时代江苏教育高质量发展新图景。
【建设路径】:
路径一:夯实顶层设计加强源头合作
党的二十大报告指出要“统筹职业教育、高等教育、继续教育协同创新,推进职普融通、产教融合、科教融汇,优化职业教育类型定位”。
2022年江苏中行与江苏省教育厅成功签署《助力职业教育高质量发展战略合作协议》,根据协议内容,江苏中行将在金融支持职业院校校园加快建设、全面提升职业院校信息化水平、主动服务“现代制造业专项人才奖励计划”项目等方面开展深入合作,以高效优质的多元化服务,推动江苏职业教育高质量发展。
路径二:围绕迎新场景嵌入成长旅程
在总行教育场景组的指导下,江苏中行围绕高校迎新流程中提前采集新生个人信息的需求,按照“场景—用户—客户”链条,以微信小程序与手机银行、一码通等组成矩阵式持续营销触点,开发“高校迎新小程序”,嵌入学生的成长旅程,全程服务高校学生。
路径三:服务国家战略,线上金融赋能
在服务国家战略大局上,江苏中行深刻践行助力“双减”的战略职责,作为江苏省校外培训机构资金监管的首批试点机构,坚持合规监管,不断根据市场需求迭代产品功能。
在场景线上金融赋能中,江苏中行推出“中银公益”及“校友平台”,为江苏优质院校线上合规募捐、为增强校友联络提供免费系统,助力推进“共同富裕”的发展理念。
体育场景
【建设指引】:
党的二十大报告提出“要广泛开展全民健身活动,加强青少年体育工作,促进群众体育和竞技体育全面发展,加快建设体育强国”。构建更高水平的全民健身公共服务体系,是顺应人民对高品质生活期待的内在要求。随着体育运动市场的迅速发展,体育事业场景建设恰逢其时。
扎根江苏大地,江苏中行秉承共建共享融合发展的理念,积极参与体育事业,聚焦提高人民健康水平和生活品质,在群众健身运动场地建设、群众性体育赛事活动开展、全面健身公共服务体系建立等方面做出积极探索,以金融之力助力江苏省体育事业蓬勃发展。
【建设路径】:
路径一:立足体育强国,让健身蔚然成风
江苏中行顺应时代发展要求,加大体育基础建设、赛事活动等方面的合作力度,让金融服务迸发出新的动力。构建“体育强省”建设新机遇,江苏省分行主动融入区域发展大局,加强与江苏省体育局的联动融合,联动体育彩票管理中心,助力全省体育彩票销售收入归集;联动江苏省体育局发行“长城全民健身借记卡”,此外,延展深入江苏省体育局产业指导中心、产业基金、省体育产业集团等多领域,构建了多方位的合作空间。
路径二:立足人民需求,让生活增添色彩
作为首批战略级体育场景试点分行之一,江苏中行在先行先试中展开了许多生动实践,以便民惠民为主线,依托三个模式,不断打通金融服务的“最后一公里”。打造“体育消费券模式”,作为唯一合作银行,江苏中行以“江苏全民健身借记卡”为载体,连续五年承接发放工作,并将“中银智慧付”产品融入体育消费场景,实现领券、核销的闭环,持续服务个人客户、定点场馆账户和商户。
做实“赛事协会合作模式”,作为唯一银行合作伙伴,江苏中行连续支持江苏省网络全民健身运动会两届赛事的举办,赛事关注度超千万人,同时创新了将网络+AI科技相结合、在线上举办群众赛事的新模式。
路径三:立足金融特色,让幸福指数攀升
在体育进社区上,江苏中行与江苏省体育局联合开发了“江苏省社区运动会服务平台”,主要服务全省社区运动会相关赛事活动的组织、开展和推广,为城乡社区群众就近参加健身赛事活动提供便利,打造群众身边的“体育生态圈”。
此外,江苏中行积极宣传“爱运动找中行-全民运动惠”体育健身类主题营销活动;积极融入江苏体育冰雪场景建设,开展“万人上冰雪”“南客北滑”系列增值服务活动;加快体育特色网点建设,积极推广全民健身卡、冰雪借记卡和信用卡发卡,服务体育俱乐部等体育客群。
银发场景
【建设指引】:
党的二十大报告指出,实施积极应对人口老龄化国家战略,发展养老事业和养老产业,优化孤寡老人服务,推动实现全体老年人享有基本养老服务。
面对“银发浪潮”,江苏中行积极践行金融企业社会责任,率先启动战略级银发场景建设工作,全力服务银发经济与老龄事业发展。
【建设路径】:
三年来,江苏中行从G、B、C端需求破题,整合内外部资源,统筹金融与非金融手段、线上与线下渠道,搭建起以个人为中心,政府、企业为两翼,以公益互助养老平台、养老服务示范点、手机银行银发专区等六项支柱为依托的一站式、全流程银发场景生态平台,助力“苏适养老”品牌不断深入人心,以更高的政治站位、更敏捷的反应速度、更实的工作举措,积极回馈社会期望、政府关切和人民期盼。
路径一:提高站位抓机遇,用情灌溉银政合作肥沃土壤
江苏中行充分发挥科技金融优势,以“中银公益互助养老平台”为切入点,结合各地区经济发展状况和老龄事业发展进程,围绕“一城一创新”“一城一场景”的养老金融工作思路,推动辖内机构实现省市级民政部门服务对接的全覆盖。
路径二:夯基聚力强渠道,用心踏出助老服务铿锵足音
为满足银发人群“医、食、住、行、娱、情、学”等多层次养老服务需求,江苏中行依托线上手机银行“银发专区”、线下养老服务示范网点,通过银发专属金融、非金融产品,持续提升银发客群综合服务能力。
路径三:深挖需求拓市场,用力勾勒养老产业服务蓝图
江苏中行充分发挥银发场景建设先发优势,以“普惠养老专项再贷款”“银发地图”等产品服务为抓手,持续加大养老产业金融支持力度。
正如中国银行总行去年在发布《金融场景生态建设行业发展白皮书2.0》时所强调的,金融场景建设的核心逻辑依然没有改变:金融场景建设不能脱离服务实体经济、服务民生的初心;选择场景必须立足自身禀赋;要有平台思维,实现金融与非金融的融合;流量思维有量更要有质,没有价值转化能力的流量不可持续;聚力共生、合作共赢,才能构建相互赋能的生态。
场景建设成绩和数据背后更为深刻的“变与不变”,才是中国银行江苏省分行理解四大金融场景生态建设的全部内涵。未来,江苏中行将深入贯彻落实党的二十大精神,坚持“强信心、鼓干劲、再出发”,推动金融场景生态建设工作更加贴近中央要求、贴近国家战略、贴近市场需求,在践行金融政治性和人民性的道路上持续勇挑大梁!(中国银行江苏省分行)